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Tipos de golpe

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Os golpes podem vir em muitos disfarces diferentes, por isso é importante saber os sinais de alerta a serem observados e o que fazer se você tiver, ou achar que foi o alvo.

Phishing

Denunciar um golpe

Um golpe de e-mail em que você parece receber uma mensagem de uma fonte legítima, como seu banco, HM Revenue and Customs, PayPal, Apple ou Amazon.

A mensagem o encorajará a clicar em um link e fazer login em sua conta, normalmente informando que sua conta foi bloqueada ou que há uma grande transferência de dinheiro. Na realidade, o link do e-mail leva a um site falso que coleta suas informações.

Outra versão desse golpe envolve um anexo de e-mail (talvez um cupom ou formulário que você precise preencher), que na verdade é um vírus de computador.

Como identificar

Existem duas maneiras principais de detectar um golpe de phishing:

  1. Veja como você é abordado no e-mail. Os golpistas usarão uma saudação geral, como Prezado Senhor, Prezado (a) Senhora ou Prezado Cliente. E-mails legítimos usarão seu nome.
  2. O endereço de e-mail de onde a mensagem foi enviada. Abra o e-mail e expanda o painel na parte superior da mensagem e veja o e-mail de onde foi enviada. Se for uma mensagem real, ela virá de um endereço reconhecível (por exemplo, noreply @ bank.com). Os golpistas não poderão enviar mensagens de um nome de domínio real, então os endereços de e-mail serão preenchidos com letras ou números aleatórios (por exemplo, noreply @ 1234.bank.com), ou terão erros ortográficos deliberados.

O que fazer

Nunca clique nos links de um e-mail suspeito. Se você acha que pode haver um problema legítimo com uma conta, vá diretamente para o site e faça login. Dessa forma, você nunca será pego por um site falso.

Algumas organizações, como a HMRC, têm um endereço de e-mail para o qual você pode encaminhar esses e-mails, o que os ajuda a combater fraudes.

Vishing

Um telefonema onde os golpistas fingem ser do seu banco, da sociedade civil ou mesmo de uma agência governamental.

Durante a ligação, os fraudadores tentarão fazer com que você revele seus dados pessoais.

Como identificar

Muito difícil. A grande dica aqui é que o chamador tentará desesperadamente fazer com que você revele suas informações, o que nenhum chamador legítimo pediria que você fizesse.

O que fazer

Se você tiver certeza de que a ligação é fraudulenta, basta desligar o telefone. Se você não tiver certeza, desligue o telefone e ligue para o seu banco, construindo sociedade no número do seu cartão de débito ou crédito. Dessa forma, você pode ter certeza de que está indo para as pessoas certas e, se houver um problema, elas podem informá-lo sobre ele.

Mas tenha cuidado. Os golpistas podem sequestrar sua linha telefônica, então, quando você desligar, espere alguns minutos antes de ligar para seu banco ou sociedade civil.

Golpes de investimento

Geralmente é um golpe por telefone, embora você possa ser alvo de outras formas, como e-mail ou pessoas chegando à sua porta.

Embora os golpes de investimento variem, o princípio permanece o mesmo. Você é incentivado a entregar dinheiro para investir em uma empresa ou produto, que realmente não existe.

Como identificar

Pode ser bastante difícil. Muitas das empresas para as quais os golpistas estão ligando ou tentando fazer você investir podem parecer legítimas, com sites, perfis de mídia social e depoimentos.

É uma farsa?

site ScamSmart da FCA tem uma ferramenta para ajudá-lo a verificar se uma oportunidade de investimento ou pensão é uma fraude.

Também há muito mais informações sobre como evitar os golpes mais recentes. Visite o site ScamSmart .

Você deve verificar o registro da FCA para ver se o investidor é regulamentado e a Companies House para ver se existe o que eles estão fazendo para você investir.

Lembre-se de que é improvável que uma empresa entre em contato com você do nada sobre uma oportunidade de investimento. Se você receber uma ligação inesperada, é melhor ignorá-la.

Um grande sinal de alerta deveria ser se você dissesse que um investimento oferece uma alta taxa de retorno com pouco risco.

Golpes de pensão

Desde que as liberdades previdenciárias foram introduzidas em 2015, os aposentados podem acessar grandes somas de dinheiro dos potes de pensão.

Um efeito colateral infeliz é que esse grupo agora está sendo alvo de golpistas porque eles podem acessar potencialmente grandes quantias de dinheiro.

Os golpes de pensão geralmente seguem um caminho semelhante aos golpes de investimento, com o contato normalmente sendo feito por telefone.

Como identificar

Os sinais de alerta são semelhantes aos dos golpes de investimento.

Chamadas telefônicas não solicitadas ou qualquer contato não solicitado devem ser tratados como suspeitos. Qualquer coisa que envolva altos retornos com baixo risco deve soar o alarme.

Se você quiser ter certeza, verifique o cadastro da FCA e a Companies House.

Fraude de taxa antecipada

Outro tipo de golpe por e-mail e provavelmente o mais conhecido. Você recebe um e-mail de ex-ministros ou da família real, geralmente de um país da África.

Normalmente, eles vão pedir para usar sua conta bancária para depositar uma grande quantia em dinheiro para que possam sair do país e se oferecer para pagar uma taxa.

Serão solicitados seus dados bancários, mas é claro que não há dinheiro e os golpistas usarão os dados que você enviar para limpar sua conta bancária.

Esquemas semelhantes existem com testamentos e reivindicação de herança de um parente há muito perdido.

Como identificar

Em uma dessas ocasiões em que você precisa se lembrar se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Mais uma vez, vale a pena verificar o e-mail, pois o nome da mensagem é proveniente e o e-mail não corresponde. A grafia e a gramática inadequadas também podem ser uma revelação.

O que fazer

Ignore o e-mail e nunca envie detalhes de pagamento ou informações pessoais.

Saiba mais sobre fraude de taxa antecipada no site Action Fraud .

Fraude de pagamento push autorizado

Vítimas de fraude de pagamento push normalmente perdem cerca de £ 3.000 cada.

Fonte: UK Finance, março de 2018

O objetivo desse golpe é fazer com que você envie ou autorize voluntariamente um pagamento aos golpistas. Eles fazem isso se passando por uma empresa legítima, geralmente interceptando ou hackeando sua conta de e-mail.

Isso geralmente ocorre quando você está no processo de compra de uma casa, de obras ou de reserva de férias.

Como identificar

Detectar fraude de pagamento forçado pode ser muito difícil, pois normalmente ocorre em um momento em que você espera que o pagamento seja solicitado. Não presuma que todos os e-mails são genuínos.

O que fazer

Verifique se a empresa que você espera pagar lhe enviou o e-mail e se os dados bancários coincidem.

Se você for vítima, as novas regras introduzidas pela FCA significam que agora você pode fazer uma reclamação ao seu banco e ao banco que recebe o pagamento.

A maioria dos bancos de rua assinou esse novo código de prática.

Golpes de conta segura

Você será contatado, geralmente por telefone, por alguém que afirma ser do seu banco. Eles dirão que sua conta foi comprometida de alguma forma e o incentivam a transferir todo o seu dinheiro do banco para uma “conta segura”.

Como identificar

Pode ser muito difícil, pois os golpistas exploram seus medos sobre pessoas acessando ilegalmente seu dinheiro.

Mas a coisa mais fácil de lembrar é que os bancos nunca pedirão que você transfira dinheiro para uma “conta segura”.

Se sua conta foi hackeada, seu banco será capaz de impedir que dinheiro saia dela muito rapidamente e não faria sentido transferir seu dinheiro para outra conta bancária.

O que fazer

Se você foi contatado por telefone, basta desligar e, se estiver preocupado com a segurança da sua conta, ligue diretamente para o seu banco.

As vítimas desse tipo de fraude devem entrar em contato diretamente com seu banco.

Fraude de taxa de empréstimo

Em 2017, mais de £ 3,5 milhões foram perdidos em fraudes com taxas de empréstimo.

Fonte: FCA, 2018

Se você estiver procurando por empréstimos online, poderá ser contatado por fraudadores que oferecem um empréstimo diretamente.

Você deverá pagar uma taxa inicial para receber o empréstimo, mas o dinheiro nunca será enviado a você.

Como identificar

Você nunca deve ser solicitado a pagar uma taxa antecipada por um empréstimo. Você também pode ser solicitado a pagar a taxa de maneiras incomuns, como vouchers do iTunes ou serviço de transferência de dinheiro.

O que fazer

Verifique o registro da Autoridade de Conduta Financeira para ter certeza de que está usando um provedor de empréstimo legítimo.

Pharming

Semelhante ao phishing, mas em vez de enviar um e-mail diretamente, os golpistas visam o site que você está visitando.

Você digita o endereço correto do site, mas é direcionado para uma versão falsa, onde você inadvertidamente coloca seus dados de login e informações seguras.

Como identificar

Você precisa estar muito atento. Ao inserir o endereço da web correto, você naturalmente presumirá que acessou o site real. Os golpistas também criaram esses sites falsos para se parecerem com os reais.

Olhe o endereço do site. Não aparecerá como você esperava, mas como uma seleção de números, ou talvez algo semelhante ao nome real, mas com letras trocadas ou uma grafia diferente.

O que fazer

Esteja atento ao fazer login em sites e fique atento a endereços de sites suspeitos.

Também é importante manter o sistema operacional e o software antivírus atualizados.

Saiba mais sobre pharming no site da Norton Security .

Smishing

Golpe baseado em mensagem de texto. Os golpistas entrarão em contato com você alegando ser do seu banco, dizendo que você precisa atualizar seus dados pessoais, ou há algum tipo de problema.

O texto pode conter um link (como um golpe de phishing) ou um número de telefone para o qual ligar. O número de telefone é falso e, quando você ligar, os fraudadores tentarão fazer com que você revele seus dados.

Como identificar

Difícil de detectar, portanto, se você receber uma mensagem como essa, suspeite. Uma oferta pode ser que o número de telefone no texto não é o mesmo que o do seu cartão de crédito ou débito.

O que fazer

Em caso de dúvida, ligue para o número do seu cartão e descubra se eles tentaram entrar em contato com você.

Não clique em nenhum link nas mensagens de texto. Sempre vá diretamente para o site e faça o login normalmente.

Saiba mais sobre smishing no site Action Fraud .

Fraude de software de computador

Os golpistas que fingem ser da Apple ou da Microsoft entram em contato com você por telefone ou e-mail e dizem que precisam dos seus detalhes de pagamento para corrigir, atualizar ou validar seu software.

Como identificar

É muito improvável que as empresas de informática façam uma ligação não solicitada sobre esse tipo de questões. Trate as chamadas com a mesma suspeita que trataria qualquer outra chamada ou e-mail inesperado.

O que fazer

Em caso de dúvida, contate o seu computador ou fornecedor de software diretamente e nunca forneça seus detalhes de pagamento.

Saiba mais sobre fraude em serviços de software de computador no site da Action Fraud .

Golpes porta a porta

Podem assumir várias formas, mas em vez de depender do anonimato das comunicações online, eles simplesmente batem à sua porta.

Embora eles também possam ser golpistas de investimentos e pensões, eles também podem tentar enganá-lo de uma forma mais prática – como vender um produto ou serviço.

Um exemplo comum é uma pessoa que afirma ser um construtor que por acaso notou alguns danos em seu telhado quando eles estavam passando. Colecionadores e vendedores falsos de caridade são outros exemplos.

O scammer pode até alegar ser de agências governamentais, incluindo o Money Advice Service.

O Money Advice Service nunca, e nunca irá aparecer em sua casa, ou contatá-lo do nada via telefone, WhatsApp, e-mail ou texto.

Se houver pessoas que afirmam ser nós e que ligam em sua casa, você deve ligar para 101 para denunciar os golpistas ou para 999 se não se sentir seguro.

Como identificar

Sempre suspeite de quem chega sem avisar à sua porta. Na era das comunicações digitais, é improvável que qualquer empresa legítima tente fazer negócios dessa maneira.

Também é importante não se enganar apenas porque alguém possui uma identificação. É muito fácil fazer uma identidade falsa e não é garantia de legitimidade.

O que fazer

Não se envolva com ninguém que bate à sua porta sem avisar e qualquer pessoa que você suspeite que está tentando enganar você ou seus vizinhos deve ser denunciada à polícia.

Saiba mais sobre golpes de vendas porta a porta no site Action Fraud .

Golpes de ingressos

Você compra ingressos para um show, evento esportivo, mas a pessoa ou o site de quem você está comprando não envia os ingressos ou envia falsificações.

Isso é mais comum em sites de revenda ou troca de ingressos, o que torna muito difícil obter um reembolso. Para combater os agenciamentos, muitos eventos emitem ingressos que só podem ser usados ​​pela pessoa que os comprou, portanto, ingressos em sites de revenda não funcionam.

Como identificar

Identificar esse golpe pode ser difícil, pois você pode não perceber que foi enganado até o dia do evento.

Uma maneira de identificá-lo é olhando o site. Se for um site do qual você nunca ouviu falar, ou não tiver os dados de contato adequados, ou apenas listar um número de telefone celular ou caixa postal, você deve evitá-lo.

O que fazer

Evite comprar ingressos nas redes sociais ou em sites de leilão on-line, onde pode ser difícil localizar o vendedor e obter um reembolso.

Verifique se o site de onde você está comprando é membro da Sociedade de Agentes e Revendedores de Ingressos (STAR).

Ao pagar, certifique-se de que o endereço do site começa com https, não apenas http, pois isso significa que o site é seguro.

Saiba mais sobre fraude em tickets no site Action Fraud .

Outros golpes potenciais

Existem muitas outras maneiras de os golpistas tentarem tirar você de seu dinheiro.

Eles podem roubar informações de suas contas de mídia social, por meio de conexões Wi-Fi públicas ou por meio de vários tipos de fraude de seguro.

Aqui, damos uma olhada em alguns golpes comuns que são mais difíceis de detectar e prevenir.

Esquemas de marketing multinível (MLMs)

Embora nem todo MLM seja uma farsa, se você entrar em um MLM provavelmente perderá mais dinheiro do que investiu.

Normalmente, um MLM é uma grande organização composta por centenas de indivíduos que vendem mercadorias e serviços, como produtos de beleza, velas, produtos de limpeza e livros em casa ou por meio de ‘festas’.

Os MLMs têm uma estrutura semelhante aos esquemas de pirâmide e, em muitos MLMs, é muito mais lucrativo recrutar outras pessoas do que ganhar comissão pelas vendas.

Fraude de namoro

Em 2017, vítimas de fraude em namoro foram enganadas em £ 41 milhões.

Fonte: #DateSafe, fevereiro de 2018

Alguns fraudadores se conectarão a você em um site de namoro usando um perfil falso. Eles serão francos sobre a vida no exterior e enviarão e-mails para você, conhecendo você com o tempo e se tornando carinhosos e românticos.

Assim que você se envolver, eles começarão a pedir dinheiro para um parente doente ou uma passagem de avião para uma visita – e ficarão felizes em aceitar o seu dinheiro, mas nunca aparecerão.

Saiba mais sobre fraudes de namoro no site Action Fraud .

Crash por dinheiro

Simplificando, isso ocorre quando alguém tem uma quebra deliberada para que possa reivindicar o seguro. Na verdade, é muito mais complicado.

Os grupos, geralmente gangues criminosas, terão como alvo pessoas que eles acham que terão um bom seguro automóvel ou que têm menos probabilidade de criar confusão, por exemplo, mães com filhos.

O carro dos golpistas estará na sua frente e de repente pisará no freio ou sairá inesperadamente de um cruzamento, fazendo com que você se choque contra eles.

Eles vão insistir que a falha foi sua, mas esteja disposto a ceder as informações do seguro.

Poucas semanas depois, sua seguradora lhe informará os detalhes da reclamação de outros motoristas, o que aumentará os custos, como aluguel de carro ou lesões cervicais.

Saiba mais sobre crash-for-cash e como evitá-lo no site do AA .

Golpes de saúde

Se você vir um e-mail ou anúncio de uma ‘cura milagrosa’ para calvície, câncer, impotência, acne ou perda de peso, fique longe.

Pode ser oferecido algo que parece ser uma medicina alternativa legítima, mas não funciona.

Ou você pode pensar que está obtendo remédios e medicamentos muito baratos ou sem receita, mas eles podem não ser reais – se é que eles aparecem.

Em alguns casos, esses medicamentos falsos podem realmente prejudicar sua saúde.

Saiba mais sobre golpes de saúde no site Action Fraud .

Golpes de emprego

Há uma variedade de golpes de emprego que vão desde promessas de uma nova carreira, em que você é solicitado a pagar adiantado por treinamento ou materiais, a empregos inexistentes no exterior, onde é então solicitado o pagamento de uma taxa para organizar vistos e acomodação.

Você também pode ser pego por um esquema de trabalho em casa, em que lhe dizem que ganhará dinheiro fácil e poderá ter que pagar uma taxa adiantada para se registrar.

No entanto, os ‘leads’ ou produtos acabam sendo inúteis e – pior ainda – seus detalhes de registro podem ser vendidos a outros golpistas.

Saiba mais sobre golpes de emprego no site Action Fraud .

Mulas de dinheiro

Nesse caso, você pode, sem saber, acabar infringindo a lei e ajudando criminosos usando sua conta bancária para receber e encaminhar dinheiro roubado e receber uma comissão por ajudar.

Cair nesse golpe significaria, na verdade, que você está infringindo a lei por lavagem de dinheiro.

Saiba mais sobre as mulas de dinheiro no site Action Fraud .

Golpes de leilão online

Os vigaristas podem se passar por compradores falsos ou vendedores falsos. Se eles compram de você, eles parecem pagar pelas mercadorias, mas assim que você os envia, o pagamento é retirado.

Vendedores falsos fazem com que você compre produtos inexistentes e simplesmente desapareçam com seu dinheiro.

Se possível, use a postagem com rastreamento para enviar o item e guarde o recibo. Não concorde em permitir que o comprador providencie para que seu próprio mensageiro venha buscar o item.

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